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工商時報【鄧湘全陽昇法律事務所所長暨律師】

離岸人民幣兌美元匯價曾一度跌破6.97，創近年來歷史新低，近日又稍有反彈，但就人民幣對美元之TRF目標可贖回遠期契約，尚未到期還在比價的客戶，顯然難以承受，早已倒閉的客戶，已無關緊要了。人民幣不論是否破7，交割或平倉部位金額都很沉重，撐得住也受傷慘重，撐不住就斷頭平倉。不過，隨著TRF爭議解決機制及金管會的介入，確實紓解部份爭議案件，避免風暴擴大。去年底，在藍綠立委接連邀集金管會及各銀行的會議中，達成相關共識，盡量強化就爭議案件協商和解，接受調處建議或合議仲裁解決爭端。此外，續接著專案金檢，對於遲遲未能解決TRF爭議案件的銀行，尤其是協助客戶編制財報或是一條龍銷售TRF的銀行，恐將是一場不小的震撼。

過往新型態的衍生性金融商品，欠缺監管或爭議解決經驗，以致於問題叢生，金融科技的發展，也將面臨同樣的問題。金管會為了推動科技創新金融服務，除了成立金融科技辦公室，於去年5月間公布「金融科技發展策略白皮書」，並規劃以2020年為期提出「創新數位科技，打造智慧金融」之願景；主要是在探討金融服務、創新研發、人才培育、風險管理、基礎建設等5大構面之金融科技發展趨勢，像是目前迅速發展的電子支付，就是最明顯升溫的領域。

與此同時，白皮書在其他重要推動措施，例如建立虛擬法規調適機制、建立金融資安資訊分享與分析中心等，也將適時調整監理措施，及關注風險管理與消費者保護，引導業者建立負責任的創新之典範等，以期提供便捷優化的金融新創服務。然而，綜觀白皮書關於法規範及金融紀律的風險管理部份，似僅侷限傳統金融消費者保護法既有規範，以及著重法規鬆綁的面向，未見創新。相關金融紀律的監管或是爭端感應機制，仍有所欠缺。為了在激烈自由化的國際競爭環境脫穎而出，金融新創技術不斷推陳出新。但是，千萬別忘記是在風險控制得當之前提下，才有可能長長久久賺大錢，否則重大金融爭議事件，都有可能將鉅大的成就，一夕之間化為烏有。

因此，加強風險管控，白皮書應借鏡過往雷曼兄弟連動債及TRF爭議解決機制，若能作好事前感應的監管，將是重要措施的一環。當察覺風暴即將來臨時，始能適當運用可供解決問題的平台，事前解決爭議，應是金融技術創新時應補強的一塊。

近年來TRF風暴生成態樣，可作為金融科技新創之前車之鑑。借鏡TRF爭議解決機制，避免出現金融科技風暴的人為現象，是金管會應加強的面向。金融科技蓬勃發展的同時，為了避免金融科技風暴的來臨，事前的預防監管機制，相關感應措施及爭端解決機制，都應事先預作規劃，始能防患於未然。

美國總統大選揭曉後，原本民調落後的川普（Donald Trump）意外當選，許多紐約的民眾對選舉結果十分失望，日前有人在地鐵站發起一項「地鐵療法」（Subway Therapy）的活動，讓通勤者在便利貼上留下文字，並貼在地鐵牆上，抒發心中的不滿和沮喪。紐約州政府本月17日也宣布，將保留這些便利貼，且移轉到紐約歷史協會博物館，持續進行此項活動。

綜合外媒報導，這項活動由一位來自布魯克林的藝術家馬修（Mattew Chavez）發起，活動從今年初開始。他不定時的會在地鐵某處，準備筆和紙條，給壓力大的民眾，寫便利貼發洩情緒。「地鐵療法」的活動目的，主要是包容、紓壓及和平表達。

11月美國總統大選揭曉後，有不少民眾為宣洩對美國總統川普當選的不滿，許多人寫下了便利貼，地鐵牆面的留言快速的激增，幾乎都快被貼滿了，成為當地一個特別的景點。馬修表示，我認為人們現在太激動了，無法進行真正的談話。他們大可不必說話，只要表達自我，等感覺好些後繼續走下去。

「地鐵療法」活動發起已來，已經有至少3000人停下來表達他們的心情，雖然留言中有許多憤怒激進的言詞，但其實大家還是對未來抱有希望，認為在這個時候應該團結一致，因為愛會戰勝仇恨，最糟的日子都會過去。紐約歷史協會主席米勒（Louise Mirrer）說：「我們要永遠銘記，替下一代保留今天事件的記憶。尤其是短暫易逝的項目，這些東西都將成為歷史。」（張獻文／綜合報導）

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